«Недвижимость и ипотека»

Денис Александрович Шевчук Недвижимость и ипотека: квартира в кредит народу, кредит для бизнеса под залог недвижимости

Ипотечный кредит (ипотека) предоставляется для покупки жилья (квартиры, дачи или загородного дома). В качестве залога по ипотеке выступает объект кредитования, который должен соответствовать требованиям банка, предоставляющего ипотечный кредит. Ипотека обычно предоставляется в валюте на срок от до 20 лет. Банк, предоставляющий ипотеку, обычно финансирует до 90 % стоимости приобретаемого жилья и заемщик должен иметь собственные средства на оплату разницы между суммой ипотечного кредита и ценой покупаемой недвижимости. Кроме этого, заемщик несет расходы по оформлению сделки по ипотеке и страхованию объекта финансирования, собственной жизни и трудоспособности.

Оформление ипотеки в банке достаточно сложный и долгий процесс. Прежде всего необходимо выбрать из всех ипотечных предложений на рынке именно то, которое наиболее подходят к вашим требованиям и ограничениям. Если в середине процесса оформления ипотеки вы решите переключиться на другой банк, то скорее всего, вы потеряет уже потраченное время и деньги (некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на ипотечный кредит). Очень важно решить на каком рынке вы собираетесь покупать недвижимость. Ипотечные кредиты на новое, строящееся жильё выдаются банками, но являются более дорогими и могут иметь дополнительные ограничения, например, банк кредитует квартиры в домах только определенного застройщика. Квартиры на вторичном рынке – более отработанный продукт и здесь самое главное, получив подтверждение банка о параметрах ипотеки, убедиться, что продавец жилья готов пойти на оформление сделки по договору купли-продажи-ипотеки.

Важным моментом при оформлении ипотеки является справка подтверждающие доходы заемщика. Некоторые банки требуют справку по форме № 2-НДФЛ, выданную работодателем. Не все банки предоставляют возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций. Эту особенность нужно учитывать, если вы собираетесь погасить ипотечный кредит раньше срока, например, продав собственную квартиру, в которой вы живете сейчас и которую вы решили сменить на новую, взяв ипотечный кредит (см. подробнее Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008).

Стоит отметить, что с 1 января 2001 года действует новый порядок применения налоговых льгот. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации.

Ипотека давно получила широкое распространение во многих странах. В 1998 г с принятием Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке /залоге недвижимости/» банки начали предлагать эту услугу и в России. В связи с колоссальным подорожанием жилья в последние годы, для многих россиян ипотека стала единственным шансом обзавестись собственной жилплощадью. Так что же нужно для того, чтобы взять ипотечный кредит? Начать стоит с выбора банка.

В настоящее время кредитные учреждения предлагают различные ипотечные программы. Как правило, банки дают ипотечный кредит на срок от 5 до 20–25 лет. Минимальный размер первоначального взноса колеблется в разных банках: от 10 % до 40 % от стоимости жилья в зависимости от программы. Однако ряд банков недавно приступил к выдаче ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом. Ставки по кредитам составляют в зависимости от срока кредита, некоторые банки готовы кредитовать и на более льготных условиях.

При этом надо учесть, что при выборе банка важны не только выгодные условия ипотеки, но и сервисное обслуживание. Перед заключением кредитного договора заемщику необходимо узнать обо всех предстоящих фактических расходах, которые, как правило, составляют 3–4 % от стоимости квартиры. В эту сумму входит сбор за открытие и обслуживание ссудного счета, услуги по страхованию. Банк может взять комиссию и за рассмотрение заявки, и за выдачу денег наличными, и за конвертацию наличных в случае, если кредит брался в одной валюте, а выплачивается в другой (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007).

Существует возможность воспользоваться услугами риэлтора, который подберет подходящий банк, а также квартиру, которая не только устроит заемщика, но и будет соответствовать требованиям банка. Гонорар риэлтора составит 3–5 % от суммы сделки. Отдельно подбор банка у ипотечного брокера – 1–2% плюс цена консультаций 3.000-5.000 руб. в час. Желательно обращаться к брокерам – бывшим сотрудникам банков – выше квалификация. Некоторые агентства берут фиксированную плату 20–30 тыс руб.

Для начала оформления кредита заемщику необходимо собрать бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Сначала необходимо заполнить заявление на получение ипотечного кредита и анкету банка, зачастую эту анкету можно найти на сайте банка, сэкономив тем самым время. Также понадобятся документы, удостоверяющие личность заемщика /это не обязательно должен быть паспорт РФ, многие банки не требуют российского гражданства/, копии: свидетельства государственного пенсионного страхования, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе /о присвоении идентификационного номера налогоплательщика /ИНН//, военного билета для мужчин призывного возраста, документов об образовании, свидетельства о браке/разводе и брачный контракт /при наличии/, свидетельства о рождении детей, трудовой книжки, заверенной работодателем.

По мнению Заместителя генерального директора INTERFINANCE (сredit.ru) Шевчука Дениса Александровича, размер ставки и величина кредита зависит от документов, подтверждающих доходы. Если заемщик получает зарплату официально, то ему следует взять справку 2-НДФЛ с места работы за последние 6-12 месяцев, если же зарплата частично или полностью выплачивается неофициально, то необходимо выбрать банк, который сможет выдать кредит на основе справки о доходах в свободной форме. Банк может учесть и другие доходы потенциального заемщика – арендная плата, дивиденды, проценты – при наличии документов, подтверждающих их фактическое получение за период, запрашиваемый кредитором. Если помимо основной работы заемщик имеет дополнительный заработок, то следует иметь ввиду, что далеко не каждый банк будет его учитывать.

Некоторые банки могут потребовать дополнительно ряд других документов, например справку о регистрации /форма 9/ по месту постоянной регистрации, копии: паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников /супруга, родителей, детей/, пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам, свидетельства о смерти родителей, детей, супругов, документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества /дача, автомобиль, земельные участки и т. п./. В случае наличия в собственности квартиры /дома/ предоставляется так же характеристика жилого помещения /форма 7/. При наличии в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг. Могут потребоваться документы, подтверждающие наличие счетов в банках /карточных, депозитных, текущих, до востребования и т. п./, с выписками за период в шесть месяцев, документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т. п. за последние полгода-год; кредитные договоры /при наличии/ и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам, справка из наркологического диспансера, справка из психоневрологического диспансера.

Срок ответа на заявку, как правило, составляет 1–2 недели, хотя многие банки в настоящее время обещают рассмотреть ее в течение 2–3 дней. В случае положительного ответа, банк дает заемщику около 3-х месяцев на поиск квартиры. По договоренности с кредитором этот срок может быть увеличен еще на месяц.

После того, как заемщик находит квартиру, ему необходимо получить на нее одобрение банка. Для этого надо предоставить кредитному учреждению следующие документы: копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры, договор участия в долевом строительстве – если заемщик берет кредит на жилье в строящемся доме, документы из БТИ – экспликация и поэтажный план, заключение профессионального оценщика о рыночной стоимости квартиры. На рассмотрение квартиры в банках уходит до 5 дней.

Далее заключается договор купли-продажи квартиры. Данный договор лучше заверить нотариально во избежание проблем в случае его потери.

Следующий шаг – оформление страховки. Как правило, страхуются следующие 3 вида рисков: страхование жизни и здоровья, страхование имущества, титульное страхование /страхование права собственности заемщика на жилье/. Поскольку выплачивать страховые платежи заемщику надо будет ежегодно в течении всего срока действия кредитного договора, очень важно сразу согласовывать со страховой компанией порядок начисления и уплаты ежегодных платежей, которые в среднем составляют 1,5 проц от остаточной суммы кредита в год.

Последним шагом станет заключение кредитного договора. Согласно новой редакции закона ФЗ N 102 «Об ипотеке /залоге недвижимости/» обязательное нотариальное удостоверение кредитных договоров не требуется. В кредитном договоре оговариваются размер кредита, срок его возврата, цель, величина процентной ставки за пользование кредитом и порядок ее расчета. Особое внимание следует обратить на способ погашения кредита /дифференцированный или аннуитетный/, платежный период и схему досрочного погашения. Кредитный договор также должен содержать условия вселения и регистрации в закладываемой квартире третьих лиц. Необходимо проверить документ на наличие технических ошибок, они могут послужить причиной отказа в государственной регистрации. Договор с банком оформляется в один день с договором купли-продажи квартиры и договором страхования.

После прохождения всех этих процедур заемщик становится собственником выбранной недвижимости /квартиры, комнаты, загородного дома/, при этом она остается в залоге у кредитного учреждения до момента погашения кредита.

Проблемы возникают именно в тот момент, когда супруги разводятся. Недвижимость приобретена в законном браке. В этом случае лучше набраться терпения, мудрости и решить вопрос миром, а значит, определить, кто останется собственником жилья и на каких условиях, а также кто будет платить по кредиту. Если стороны придут к мирному соглашению, то при обращении в свое ипотечное агентство или банк им помогут переоформить документы в соответствии с их соглашением и законом.

До официального заключения соглашения о разделе такого имущества супругам необходимо подать совместное заявление в банк или ипотечное агентство с просьбой о выводе его из состава заемщиков. Второй созаемщик должен заявить о своем согласии с данным решением. При этом будет аннулирована старая закладная на приобретенную недвижимость или другую собственность, оформленную в залог, и составлена новая. Разумеется, что каждый вопрос решается индивидуально. Супруги имеют возможность заключить мировое соглашение о разделе имущества с одновременным разделом долгов.

Если же стороны не достигнут взаимного согласия, то им необходимо обратиться в суд и разделить совместно нажитое имущество (если нет брачного договора) в соответствии с семейным законодательством.

Российское законодательство предоставляет тем, кто приобретает квартиру по ипотеке, дополнительные налоговые льготы. Но оформление налогового вычета с суммы уплаченных процентов пока остается загадкой для многих заемщиков. При ближайшем рассмотрении выясняется, что не все так сложно.

В соответствии со статьей 220 Налогового кодекса РФ налогоплательщики, которые приобрели жилье или участвуют в его строительстве, имеют право на получение имущественного налогового вычета на сумму до миллиона рублей. Это означает, что у человека, который приобрел квартиру, есть право на возврат из бюджета 13 % от 1 млн руб. Таким образом государство поддерживает покупателей квартир – дает возможность один раз в жизни получить обратно максимальную сумму 130 тыс. руб уплаченного подоходного налога. Если за год, когда была куплена квартира, вы платите меньше налога, чем сумма вычета, то налоговый вычет будет происходить и дальше, до исчерпания суммы вычета. Если собственников двое, 1 млн руб. делится на двоих, и каждый может получить обратно максимум 65 тыс. руб.

Для ипотечных заемщиков сумма налогового вычета не ограничена 1 млн. Как гласит закон, если квартира была куплена в кредит, то с суммы, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, предоставляется аналогичная льгота, причем без ограничения по сумме налогового вычета.

На самом деле получить необходимую информацию можно в налоговой инспекции, но поход туда ассоциируется с очередями, нелюбезностью инспекторов и заполнением множества малопонятных документов. Главный совет: не откладывайте этот вопрос в долгий ящик. Ведь именно в первые годы пользования кредита вы платите больше всего процентов. Деньги, которые вам «задолжало» государство, постепенно обесцениваются; меняются курсы валют, не всегда в сторону укрепления рубля. А возвращенные суммы можно было бы использовать уже сейчас – к примеру, направить на частичное досрочное погашение кредита.

Но обо всем по порядку. Для того чтобы оформить имущественный налоговый вычет, нужно предоставить в налоговую инспекцию следующие документы и их копии:

– свидетельство о собственности или другие документы, подтверждающие право собственности на жилую площадь;

– договор купли-продажи;

– акт приема-передачи квартиры (отметим, что акт приема-передачи квартиры, как правило, остается в банке. В таком случае нужно заранее попросить в кредитной организации заверенную копию);

– расписку о передаче денег продавцам (если соответствующая запись не является частью акта приема-передачи).

Потребуется и справка 2-НДФЛ для подтверждения факта уплаты налогов с заработной платы. Конечно, оформлять вычет имеет смысл только тем заемщикам, у которых значительная часть зарплаты (или вся зарплата) выплачивается официально, а не в конверте.

Налоговый инспектор проверяет соответствие копий оригиналам и забирает копии вместе с налоговой декларацией за истекший год и заявлением.

Можно обойтись и без заполнения декларации, если вы решили получать вычет по месту работы. Сначала нужно получить подтверждение права на льготы в налоговой инспекции (ее сотрудники обязаны выдать соответствующую справку в течение 30 дней), а затем отдать в бухгалтерию работодателя, чтобы с вас не удерживали подоходный налог в сумме до 130 тыс. руб.

При оформлении вычета с процентов инспектор потребует прежде всего кредитный договор, в котором должно быть сказано, что кредит выдан именно на приобретение квартиры. Отметим, что в случае перекредитования заемщик теряет право на налоговый вычет с суммы уплаченных процентов, ведь кредит выдан с целью погашения предыдущего кредита, а не для приобретения жилья.

Если квартира была приобретена в конце года, смысла оформлять вычет на проценты за один-два месяца нет. Их можно будет присоединить к процентам за следующий год. Заранее оформить налоговый вычет на еще не уплаченные проценты невозможно.

Как подсчитать, какую именно сумму за пользование кредитом вы заплатили банку в рублевом эквиваленте, если кредит в долларах? Запросите у сотрудника банка справку для налоговой инспекции. В ней должны содержаться следующие сведения:

– дата погашения,

– сумма частичного погашения по кредиту в долларах и в рублях по курсу ЦБ РФ,

– сумма погашенных процентов за пользование кредитом – в долларах и рублях.

На справке должна быть подпись руководителя подразделения банка, которое занимается ипотечным кредитованием, и печать. Нужно будет сложить суммы погашенных процентов в рублях за год и внести эти данные в соответствующую графу в налоговой декларации.

Вместе с кредитным договором и справкой из банка инспектор попросит у вас квитанции о внесении средств в счет погашения кредита и процентов по нему. И вот здесь есть нюанс, который необходимо учитывать в течение всего года.

Если ипотечный кредит и квартира оформлены на двоих созаемщиков в равных долях, сумма вычета с процентов также делится на двоих. Если и заемщик, и созаемщик хотят получить вычет с уплаченных процентов, им нужно относить платежи в банк по очереди, чтобы приходные кассовые ордера были оформлены на обоих, а сумма погашенных процентов была «поделена» между заемщиками примерно поровну.

Если платежи осуществлял только один из двоих заемщиков, то все равно он будет иметь право на налоговые льготы лишь с половины суммы уплаченных процентов, потому что ко второй половине суммы он «не имеет никакого отношения», как говорят в налоговой инспекции. Второй заемщик не сможет подтвердить свое право на льготы по процентам, если не предъявит приходные кассовые ордера. В таком случае деньги, которые могли бы вернуться в семейный бюджет, останутся в бюджете государственном лишь из-за недостаточной информированности заемщиков (см. подробнее Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008).

После того как инспектор принял все документы, остается ждать, когда государство переведет на ваш банковский счет сумму, подлежащую возврату из бюджета. Это радостное событие должно произойти в течение четырех месяцев с момента подачи пакета документов в налоговую инспекцию.

Получение ипотечного кредита связано с оформлением немалого количества документов. На этапе рассмотрения банком заявки на кредит, заемщик должен предоставить в банк первичный пакет документов для ипотеки, большинство из которых имеет стандартную форму.

Стандартный пакет документов для ипотеки:

Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Некоторые банки предлагают на сайтах оформить предварительную заявку на кредит, что должно ускорять процедуру получения ипотечного кредита.

Копия паспорта или заменяющего его документа (для военнослужащих).

Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении ИНН).

Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.

Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п.).

Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).

Копия свидетельства о рождении детей.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Документы, подтверждающие доходы.

Иногда банку для принятия решения о выдаче кредита необходима дополнительная информация. В этом случае могут потребоваться следующие документы.

Дополнительные документы для ипотеки:

Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.

Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей).

Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.

Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.

Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т. п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.

Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т. п.), с выписками за период шесть месяцев.

Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т. п. за последние полгода, год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам.

Справка из наркологического диспансера.

Справка из психоневрологического диспансера.

По предоставленным копиям в момент подачи документов необходимо предъявить их оригиналы. Если у заемщика есть созаемщики или поручители, то им так же необходимо представить в банк перечисленные документы ().

Принятие банком решения о предоставлении кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от банка. В случае положительного решения банковской кредитной комиссии (кредитный комитет), можно переходить к выбору жилья.

На этом этапе заемщик должен провести оценку жилья и предоставить в ипотечный банк следующие документы:

правоустанавливающие документы на выбранное жилье;

паспорт на жилье с его планом;

сертификат об оценке квартиры;

справка о регистрации (форма 9) и характеристика жилого помещения (форма 7);

справка об отсутствии задолженности по оплате жилья и коммунальным платежам;

выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, правоустанавливающих документах, об отсутствии обременений по квартире);

разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).

Банк проверяет «юридическую чистоту» представленного заемщиком жилья и насколько оно соответствует требованиям к ипотечному жилью. Аналогичную проверку осуществляет страховая компания, так как страхование жилья и еще некоторых рисков – это необходимое условие получения ипотечного кредита.

Обращение к кредитным брокерам, которые имеют опыт штатной работы в банках (желательно на руководящих должностях в профильных подразделениях), позволяет провести экспресс-анализ финансовой отчетности и потенциальной кредитоспособности, увеличить максимальные лимиты (суммы) кредитования, оптимизировать налогообложение, повыить кредитную привлекательность и ускорить рассмотрение заявок, получть возможность приоритетного льготного рассмотрения заявок в банках.

Физическим лицам:

Ипотечный кредит – КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ КВАРТИРЫ или ЖИЛОГО ДОМА (КОТТЕДЖА), Нежилой недвижимости.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕЙСЯ КВАРТИРЫ или ЖИЛОГО ДОМА (КОТТЕДЖА), Нежилой недвижимости в Москве и Московской Области на любые цели без ограничений по суммам.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Повышение кредитной привлекательности и ускорение рассмотрения заявок.

Приоритетное льготное рассмотрение заявок

Увеличение максимальных лимитов (сумм) кредитования и ответственностью за свои поступки, без пустой траты времени или умышленного обмана.

Вознаграждение за привлечение финансирования:

Ипотека – 1 % от суммы после одобрения от суммы кредитного лимита (зависит от сложности ситуации, индивидуально).

Подача заявки клиента для получения решения в банки (при любом тарифе, строго перед подачей) – 5000 руб., это позволяет каждой из сторон отнестись к процессу с повышенным вниманием

БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ (Физическим лицам):

Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Мы не работаем с лицами, имеющими в данный момент текущие долги перед банками – на момент обращения к нам должны быть погашены все просрочки.

Мы не работаем с лицами, имеющими ранее хотя бы одну просрочку более 30 дней или 3 или более 3-х просрочек менее 30 дней.

Отсутствие фактов невыполнения обязательств.

Гражданство любое.

Возраст – от 25 до 60 лет включительно, окончание выплаты по кредиту до наступления пенсионного возраста (для мужчин до 28 лет урегулированный вопрос с призывными органами).

Отсутствие судимости, приводов в милицию, проблем с правоохранительными органами.

Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев, всего общий стаж от 1,5 лет.

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 50–60 % от месячной зарплаты или всех доходов.

Принимаются различные формы подтверждения доходов, в том числе справка в свободной форме или по форме банка.

Кредитный брокер – ваш финансовый адвокат. Существенную экономию времени, а часто и многих других затрат, позволят получить своевременное обращение к кредитным брокерам, но только если в штате такой компании все сотрудники ранее работали в банках на руководящих должностях. Обилие так называемых «сертифицированных брокеров», прослушавших рекламные лекции в обычных компаниях, серьезно дискредитирует профессию кредитного брокера. В идеале – чем в большем количестве банков работал кредитный брокер, тем лучше. Желательно несколько лет. Кредитный брокер – ваш финансовый адвокат (кредитный брокер ипотека). Вы можете пойти в суд сами – а можно нанять юриста, можно постричься дома самому у зеркала – а можно и в парикмахерской у специалиста, кто-то чинит свой запорожец сам – а кто-то отдает свой мэрс в автосервис. Ошибочно считать, что кредитный брокер волшебник и всем раздает кредиты. Если он спец, имеет профильное высшее образование (а не только курсы) и опыт реальной штатной работы в банках (желательно в разных и в соответствующих подразделениях на руководящих должностях, а не только стажировки), то он существенно повысит вероятность положительного решения по кредиту (так же как грамотный юрист увеличит ваши шансы в суде и при составлении юридических документов) и скорость принятия решения.

Зачем нужен кредитный брокер?

1. В Москве несколько сотен банков, все говорят что кредитуют, указывают данную услугу на сайтах.

2. Реально большинство банков клиентов «с улицы» не кредитует, скорее испытывает потребность в деньгах клиентов для финансирования бизнеса учредителей и дружественных учредителям (реальным хозяевам) фирм.

3. Некоторые банки специально создавались для привлечения средств на цели их создателей.

4. Те (немногие) банки, которые кредитуют – завалены заявками, большинство из которых изначально непроходные или составлены неграмотно с точки зрения банкиров, которые ценят свое время и которым проще отказать чем заниматься бесплатным обучением клиентов финвопросам.

5. Как правило, основная доходность многих банков – операции, никак не связанные с кредитованием клиентов «с улицы».

6. Многие сотрудники банков имеют планы привлечения средств клиентов, разводят на «разные услуги», динамят максимально долго – в итоге кредита нет, а банк получил доход.

7. Реальные сроки рассмотрения клиентов «с улицы» – в разы больше декларируемых, иногда несколько месяцев.

8. Для клиентов «с улицы» необходимо сразу собрать десятки документов, для «своего» – предварительное решение удаленно.

9. Потраченное впустую время и деньги намного дороже среднего гонорара брокера.

Внимание: грамотный кредитный брокер должен иметь опыт ШТАТНОЙ РАБОТЫ В БАНКЕ, желательно на РУКОВОДЯЩЕЙ ДОЛЖНОСТИ и В НЕСКОЛЬКИХ БАНКАХ, а также профильное (экономическое или юридическое образование).

Таких брокеров немного, как правило работают частным образом или в небольших компаниях.

Крупные брокеры как правило нанимают людей без опыта работы или с минимальным, зарабатывают на потоке, на авось.

!!! Мы экономим ВАШЕ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ – взаимодействие и решение проводится удаленно по интернет.

!!! У нас самый широкий спектр реально кредитующих банков.

!!! Повышение кредитной привлекательности и ускорение рассмотрения заявок.

!!! Приоритетное льготное рассмотрение при быстрых сроках.

!!! Цены значительно ниже конкурентов за счет эффективных технологий работы: предквалификация 5000 руб. плюс по факту получения средств договорной процент (зависит от ситуации, ипотека для физлиц 1 %, кредиты бизнесу в среднем 2–3% – реально ниже конкурентов).

Подробнее:

С уважением,

Шевчук Денис Александрович

Заместитель генерального директора, Вице-президент «Кредитный брокер INTERFINANCE»

(ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА * ТЭО, БИЗНЕС-ПЛАНЫ)

моб. 8903-5290033, (495) 972-0607

E-mail: denisshevchuk@narod.ru

Сайт:

Рекомендуемая литература

Книги

1. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006.

2. Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007.

3. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело. Второе издание: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2006.

4. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008.

5. Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. – М.: АСТ: Астрель, 2008.

6. Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008.

7. Шевчук Д.А. Покупка дома и земельного участка: шаг за шагом. – М.: АСТ: Астрель, 2008.

8. Шевчук Д.А. Корпоративные финансы. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008.

9. Д.А. Шевчук. Источники финансирования бизнеса. – М.: Финансовая газета, 2008. – 48 с.

10. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Финансы и кредит: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2006.

11. Шевчук Д.А. Оценка недвижимости и управление собственностью. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

12. Шевчук Д.А. Основы банковского дела: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

13. Шевчук Д.А. Основы банковского дела: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

14. Шевчук Д.А. Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

15. Шевчук Д.А. Учет в банках: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

16. Шевчук Д.А. Основы банковского аудита: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

17. Шевчук Д.А. Основы банковского аудита: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

18. Шевчук Д.А. Банковские операции: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

19. Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

20. Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

21. Шевчук Д.А. Экономика недвижимости: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007.

22. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005. – 128 с.

23. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковское право: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005. – 73 с.

24. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Финансы и кредит: Шпаргалка. – М.: Издательство РИОР, 2007.

Интернет-сайты

25. 

26. 

27. 

Электронные книги

1. Шевчук Д.А. Деньги кредит банки: конспект лекций

2. Шевчук Д.А. Банковское дело: конспект лекций

3. Шевчук Д.А. Банковское право: конспект лекций

4. Шевчук Д.А. Оценка недвижимости: конспект лекций

5. Шевчук Д.А. Ипотечный кредит: как получить квартиру

6. Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам (ипотека, автокредит, нецелевые кредиты)

7. Шевчук Д.А. Покупка дома и участка

8. Шевчук Д.А. Корпоративные финансы

9. Шевчук Д.А. Источники финансирования бизнеса

10. Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций

11. Шевчук Д.А. Банковские операции

12. Шевчук Д.А. Финансы и кредит

13. Шевчук Д.А. Инвестиции

14. Шевчук Д.А. Анализ финансово-хозяйственной деятельности

15. Шевчук Д.А. Кредитование малого и среднего бизнеса

16. Шевчук Д.А. Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка)

17. Шевчук Д.А. Учет и операционная техника в банках

18. Шевчук Д.А. Банковский аудит

19. Шевчук Д.А. Банковский менеджмент

20. Шевчук Д.А. Финансовое право

21. Шевчук Д.А. Финансовый менеджмент

22. Шевчук Д.А. Финансы предприятия

Реклама на сайте